반응형 분류 전체보기314 “은퇴 전 이건 꼭 정리하세요” 가장이 은퇴 전에 반드시 정리해야 할 재정 목록 (이것이 남아 있으면 불안합니다)은퇴를 앞두고도 마음이 편하지 않은 가장들이 많습니다.연금도 있고, 보험도 있고, 집도 있는데 왜 불안할까요?이유는 단순합니다.정리가 끝나지 않았기 때문입니다.은퇴는 돈을 더 버는 시기가 아니라 지금까지의 재정을 ‘관리 모드’로 바꾸는 시점입니다.이 글에서는 가장이 은퇴 전에 반드시 정리해야 할 재정 목록을 현실적인 기준으로 하나씩 정리해 드립니다.1. 대출과 빚 구조은퇴 후 가장 큰 불안은 고정 수입은 줄어드는데 빚은 그대로 남아 있는 상황입니다.은퇴 전에 반드시 확인해야 할 것은 “빚이 있느냐”가 아니라 이 빚을 은퇴 후에도 감당할 수 있는가입니다.주택담보대출 잔액과 상환 기간신용대출·카드론 여부은퇴 후 상환 가능한 월 .. 2026. 1. 26. “가장이 반드시 지켜야 할 노후 순서” 노후 준비, 가장이 먼저 해야 할 순서 (연금부터 하면 흔들립니다)노후 준비를 이야기하면 많은 가장들이 이렇게 생각합니다.“지금이라도 연금부터 들어야 하나?” “이 나이에 준비 안 하면 늦은 거 아닐까?”하지만 현실에서는 연금을 시작했는데도 가계가 더 불안해지는 경우가 많습니다.이유는 단순합니다.순서가 잘못됐기 때문입니다.이 글에서는 가장이 노후 준비를 할 때 반드시 지켜야 할 순서를 불안·현실·지속 가능성 기준으로 정리해 드립니다.1단계. 노후보다 먼저 ‘지금의 가계’가 버티는지 확인노후 준비의 출발점은 미래가 아닙니다.지금 가계가 흔들리지 않는지입니다.매달 적자가 나지 않는가대출 상환이 버거운 상태는 아닌가보험료가 부담으로 느껴지지는 않는가이 단계가 무너지면 연금은 준비가 아니라 압박이 됩니다.👉 .. 2026. 1. 25. “연금저축 vs IRP, 가장의 선택” 연금저축과 IRP, 가장에게 더 중요한 선택은? (세금보다 중요한 기준)노후 준비를 이야기하면 가장 먼저 등장하는 두 가지가 있습니다.연금저축, 그리고 IRP.대부분은 이렇게 묻습니다.“세액공제 더 많이 되는 건 뭐죠?” “어느 쪽이 수익률이 더 좋아요?”하지만 가장에게 연금 선택의 기준은 세금이나 수익률보다 조금 더 현실적인 문제에서 출발해야 합니다.이 글에서는 연금저축과 IRP의 차이를 특히 가장의 책임과 가계 구조 관점에서 어떤 선택이 더 중요한지 정리해 드립니다.1. 연금저축과 IRP, 기본 차이부터 정리✔ 연금저축이란?개인이 자유롭게 가입연 400만 원까지 세액공제중도 인출 상대적으로 자유로움✔ IRP(개인형 퇴직연금)란?직장인·자영업자 모두 가입 가능연금저축과 합산해 최대 700만 원 세액공제.. 2026. 1. 24. “보험 상담 전 저장 필수” 가장이 보험 설계사에게 꼭 물어야 할 질문 3가지 (이 질문이 보험을 걸러냅니다)보험 상담을 받다 보면 설명은 많은데 정작 판단은 더 어려워집니다.“설계사는 친절한데…” “뭔가 다 맞는 말 같은데…” “그래도 왜 이렇게 불안하지?”이런 상담의 공통점은 하나입니다.질문이 설계사 중심이었다는 것입니다.보험 상담의 결과는 상품보다 어떤 질문을 했느냐에 따라 갈립니다.이 글에서는 가장이 보험 설계사에게 반드시 물어야 할 질문 3가지를 실전에서 그대로 써먹을 수 있도록 정리해 드립니다.질문 1. “이 보험이 없을 때 사고가 나면 우리 가계는 어떻게 되나요?”이 질문은 보험 상담의 방향을 완전히 바꿉니다.상품 설명을 하던 설계사는 이 질문을 받는 순간 가계 상황을 기준으로 답을 해야 합니다.좋은 답변은 이런 구조를.. 2026. 1. 23. “보험 상담에서 꼭 걸러야 할 말” 보험 상담에서 절대 믿으면 안 되는 말 (이 말이 나오면 경계하세요)보험 상담을 받다 보면 이상하게 마음이 흔들리는 말들이 있습니다.그 순간에는 “그럴 수도 있겠네” “이게 맞는 선택인가 보다” 라고 느껴집니다.하지만 시간이 지나면 이런 생각이 따라옵니다.“내 상황이랑은 좀 다른 것 같은데…” “왜 이렇게 불안하지?”이 글에서는 보험 상담에서 절대 그대로 믿으면 안 되는 말과 그 말을 어떻게 해석해야 하는지를 가장의 관점에서 정리해 드립니다.1. “다들 이 정도는 하고 가세요”이 말은 보험 상담에서 가장 흔한 유도 문장입니다.하지만 보험에서 ‘다들’은 기준이 아닙니다.가족 수, 소득 구조, 대출 여부, 건강 상태가 모두 다른데 남들이 하는 보험이 내게 맞을 이유는 없습니다.이 말을 들었다면 이렇게 다시 .. 2026. 1. 22. “보험 리모델링, 질문이 전부입니다” 보험 리모델링 전에 절대 하면 안 되는 질문 (이 질문부터 하면 거의 실패합니다)보험 리모델링을 결심하면 대부분 이렇게 시작합니다.“이 보험, 계속 가져가야 하나요?” “이거 다 필요 없죠?” “줄이면 얼마나 아낄 수 있나요?”겉으로 보면 아주 자연스러운 질문처럼 보입니다.하지만 이 질문들부터 시작하면 보험 리모델링은 높은 확률로 실패합니다.이 글에서는 보험 리모델링 전에 절대 하면 안 되는 질문과 대신 어떤 질문을 먼저 해야 하는지를 가장의 관점에서 정리해 드립니다.1. “이 보험, 해지해도 되죠?”라는 질문가장 흔하면서 가장 위험한 질문입니다.이 질문에는 이미 답이 정해져 있습니다.“줄이고 싶다”이 상태에서의 리모델링은 분석이 아니라 해지 명분을 찾는 과정이 됩니다.보험은 ‘되냐 안 되냐’의 문제가 .. 2026. 1. 21. 이전 1 2 3 4 ··· 53 다음 반응형
